3’ pour comprendre: le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro, ou PTZ, est un prêt bancaire gratuit, d’une durée de 20, 22, ou 25 ans et qui permet de financer une partie de votre premier achat immobilier. C’est le plus connu des prêts d’ ”aides à l’accession” et le plus usité. Ce type de prêt est réglementé, et accessible sous conditions de revenus. Petit topo sur le PTZ.

PTZ: KEZAKO?

Accéder à un prêt, sans rembourser d’intérêts. L’offre semble alléchante.

Evidemment c’est un petit peu plus compliqué que ça. Le prêt à taux zéro, appelé PTZ ou PTZ+, ne peut financer qu’une partie de l’achat ou de la construction d’un logement, et doit être accompagné d’un autre crédit et d’un apport personnel. 

Un dispositif qui évolue

Chaque année, les plafonds de ressources, les montants disponibles et les opérations immobilières éligibles évoluent en fonction des décisions du gouvernement. Vigilance donc, même si les changements restent toutefois mineurs.

Suis-je éligible au crédit à taux zéro?

Pour être éligible, il faut cocher les cases suivantes:

• acheter une résidence principale, répondant aux normes de RT 2012 ou BBC (Bâtiment basse consommation), et ne pas avoir avoir été propriétaire de son logement lors des deux années précédentes (sauf rares exceptions, comme pour les catastrophes naturelles… )

• acheter un logement neuf. Ou ancien, si le coût des travaux représentent un quart du coût total de l’acquisition. 

• ne pas mettre en location le logement pendant les 6 années qui suivent l’obtention du prêt.

Conditions de revenus

Comme toutes les aides de l'État, le prêt à taux 0 est soumis à conditions de revenus. Conditions de revenus qui évoluent en fonction de la zone d’habitation et du nombre de personnes qui occupent le logement. 

On parle alors de ressources maximales du foyer fiscal:

• de 37 000 à 118 400 € pour un logement en zone A.

• de 30 000 à 96 000 € en zone B1.

• de 27 000 à 86 400 € en zone B2.

• de 24 000 à 76 800 € en zone C. 

Combien peut-on emprunter? 

Les montants alloués dépendent donc de la zone géographique du logement désiré et du nombre de personnes qui y habitent. 

Voici les montants maximum alloués en fonction des zones, pour deux personnes:

• 84 000 € en zone A.

• 75 600 € en zone B1.

• 61 600 € en zone B2.

• 56 000 € en zone C.

Pour information, Lyon, comme Paris, l’ile de France ou la côte d’azur, est en zone A. C'est-à-dire la zone où les prix et les loyers sont très élevés. 

Tout en sachant que le PTZ est plafonné à 40% du prix total du bien. Vous suivez toujours?

Durée de remboursement

Pour être totalement complet, il nous reste à évoquer la durée de remboursement. Et là aussi, elle est fonction des revenus et de la zone géographique. Des revenus élevés entraînent une durée de remboursement plus courte, et vice et versa. Elle s’étend de 20 à 25 ans et se compose d’une phase de différé pendant laquelle le crédit à taux zéro n’est pas remboursé, puis d’une phase de remboursement actif. 

Top chrono: 3’! Vous voilà maintenant incollable sur le PTZ.

Plus sérieusement, j’espère vous avoir éclairé sur ce crédit qui peut bien vous aider si vous êtes primo-accédant! 

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à m’écrire. Je me ferais une joie de vous répondre.